Glosario financiero

Lo que significan los términos que vas a encontrar al pedir un crédito o comparar tarjetas en México. Sin tecnicismos disfrazados.

Crédito al consumo

CAT (Costo Anual Total) — El CAT es la suma de la tasa de interés, comisiones, seguros obligatorios y, en su caso, el IVA, expresada como porcentaje anual. Lo creó Ba…
CAT Promedio Ponderado — Es el CAT representativo que la CONDUSEF publica cada seis meses por banco y producto. Refleja el costo que realmente se le cobró a la mayor…
Tasa de interés — El precio del dinero, expresado en porcentaje anual. Una tasa del 28% anual sobre $50,000 a 24 meses no significa pagar $14,000 al año — el …
Amortización — La forma en que se reparte el pago entre intereses y capital cada mes. Al inicio del crédito, la mayor parte del pago se va a intereses; al …
Pago anticipado — Adelantar capital sobre lo programado. En México la mayoría de los créditos personales y de nómina permiten pagos anticipados sin penalizaci…
Comisiones bancarias — Cargos adicionales al interés: apertura, anualidad, manejo de cuenta, reposición de plástico, pago tardío. CONDUSEF lleva un registro públic…

Días sin intereses — El periodo entre la fecha de corte y la fecha límite de pago durante el cual no se generan intereses, siempre que pagues el total. En la may…
Pago mínimo — Lo menos que puedes pagar para no entrar en mora. Suele ser entre 5% y 10% del saldo, más intereses y comisiones del mes. Pagar solo el míni…
Meses sin intereses (MSI) — Plan de pagos en parcialidades sin que se aplique interés al precio de compra. Lo financia el comercio, no el banco — por eso lo ves en cade…
Línea de crédito — El monto máximo que un banco te autoriza usar en la tarjeta. Se basa en tu ingreso comprobable, tu historial en el Buró y tu uso previo de c…
Cashback — Devolución en efectivo (en realidad, en saldo de la tarjeta) sobre un porcentaje de lo que gastas. En México van del 1% al 5% y casi siempre…
Anualidad — Cuota fija anual que cobran muchas tarjetas. Va desde $0 (las sin anualidad) hasta más de $9,000 en las de gama alta. Una anualidad de $1,80…

Crédito hipotecario — Préstamo a largo plazo para comprar vivienda, con el inmueble en garantía. En México van de 5 a 30 años. La banca privada cobra entre 9.5% y…
Enganche — Porcentaje del valor de la propiedad que pagas de tu bolsa al firmar. Mínimo 10% en la banca, sweet spot en 20-30%. Cuanto más enganche, men…
Cofinavit — Esquema mixto INFONAVIT + banca: usas tu subcuenta de vivienda más un crédito bancario para alcanzar el monto que necesitas. Sirve cuando tu…
Tasa fija vs tasa variable — La tasa fija no se mueve durante toda la vida del crédito; la variable se ajusta cada cierto tiempo según un indicador (TIIE, Cetes). En Méx…

Buró de Crédito — La sociedad de información crediticia más conocida de México. Guarda tu historial de pagos en bancos, telefonía, departamentales y servicios…
Círculo de Crédito — La otra sociedad de información crediticia en México, propiedad de Banco Azteca, Famsa y Coppel. Cubre más al sector retail y al cliente sin…
Mi Score — Una calificación numérica entre 300 y 850 que predice qué tan probable es que pagues a tiempo. Buen score: 700 arriba. Para una tarjeta prem…
Consulta dura vs consulta blanda — La consulta dura aparece cuando solicitas crédito formalmente y la institución revisa tu historial — baja temporalmente tu score 5-15 puntos…

CONDUSEF — Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros. Atiende quejas contra bancos, SOFOMes y aseguradora…
CNBV — Comisión Nacional Bancaria y de Valores. Es el regulador que autoriza, supervisa y, cuando corresponde, sanciona a bancos, SOFOMes ER, casas…
Banxico (Banco de México) — El banco central. Fija la tasa de referencia (la que mueve todas las demás), regula sistemas de pago como SPEI, publica el tipo de cambio FI…
SOFOM — Sociedad Financiera de Objeto Múltiple. Otorgan crédito sin ser banco. Las hay reguladas (SOFOM ER, supervisadas por CNBV) y no reguladas (S…
Ley Fintech (2018) — La Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera, en vigor desde marzo de 2018. Creó dos figuras: ITF (instituciones de financ…

TIIE — Tasa de Interés Interbancaria de Equilibrio — el costo al que los bancos se prestan entre sí. La calcula Banxico todos los días. Es la refer…
Cetes — Certificados de la Tesorería de la Federación: deuda del gobierno mexicano a 28, 91, 182 o 364 días. Los compras desde 100 pesos en cetesdir…
Capacidad de pago — Cuánto de tu ingreso libre puedes destinar a pagar deudas sin ahogarte. La regla en banca es no pasar del 40% del ingreso neto en pagos mens…

SOAP (Seguro de Auto Obligatorio) — Seguro de Responsabilidad Civil obligatorio para todo vehículo que circule en la red federal mexicana. Cubre daños a terceros, no a tu auto.…
Cobertura amplia — El paquete más completo: incluye daños propios, robo total, RC ampliada, gastos médicos a ocupantes y asistencia. Es el doble o triple de ca…