Cómo cuenta tu Infonavit en el cálculo
El descuento Infonavit (entre 5% y 30% del salario integrado, dependiendo del tipo de crédito) sale vía nómina antes de que recibas tu sueldo. El banco lo considera deuda activa: tu capacidad disponible es sueldo bruto menos Infonavit menos impuestos.
El margen que queda
Si tu Infonavit ya consume 25% a 30% del salario, los bancos suelen dejarte usar otro 10% a 15% en personal adicional. Con sueldo bruto de 20,000 pesos mensuales e Infonavit activo, eso se traduce en tickets de personal entre 30,000 y 80,000 a plazo de 36 meses. Más arriba es difícil — el modelo te frena.
Antes de pedir más, considera consolidar
Si ya cargas Infonavit más una tarjeta saturada y un crédito de tienda, no necesariamente quieres meter un cuarto crédito. Una consolidación de la tarjeta y la tienda en un personal único a CAT más bajo libera flujo y, si después necesitas un personal adicional, ahora sí cabe.
Si Infonavit es para casa y quieres comprar la segunda
Mira la opción Cofinavit: combinas tu subcuenta de vivienda Infonavit con un crédito hipotecario bancario en una sola operación. Casi siempre rinde más que pedir personal para enganche y luego hipoteca aparte — sobre todo porque el CAT hipotecario es muchísimo más barato que el personal.