Fechas y cómo te llega
La declaración anual de personas físicas del ejercicio 2025 se presenta del 1 al 30 de abril de 2026. Si resulta saldo a favor y tienes CLABE verificada en el portal, el SAT suele devolverlo en automático entre mayo y julio. Si no la tienes verificada, la devolución se cae y toca rehacer el trámite — verifícala antes de enviar.
Si traes deuda con CAT arriba del 20%
Saldarla antes que hacer cualquier otra cosa. No hay inversión legal en México que te dé un rendimiento neto comparable a no pagar 50% anual en tarjeta o 180% en SOFOM. El cálculo es brutal: cada peso que aplicas a tarjeta saturada te «rinde» el CAT de esa tarjeta durante el resto del año.
Si no traes deuda cara — primero el colchón
Fondo de emergencia equivalente a tres meses de gastos básicos, en una cuenta de alta liquidez (CETES Directo, Nu, Hey Banco). Recién después de tener ese colchón armado, considera invertir en plazo, fondos o instrumentos más sofisticados. Saltarse el colchón es lo que termina forzando crédito caro cuando llega un imprevisto.
El uso menos obvio: enganche
Si traes plan de comprar auto o casa en los próximos doce meses, el saldo a favor es excelente fuente de enganche. No viene de tu ingreso corriente, no afecta tu capacidad de pago futura, y un enganche más alto baja directamente el CAT que te ofrece el banco. En crédito automotriz, subir el enganche de 10% a 30% suele bajar 2 a 4 puntos del CAT — vale más que la mayoría de los ahorros que hagas durante el año.
Los tropiezos típicos
Gastarlo emocionalmente la semana que llega. Olvidar deducir gastos médicos, colegiaturas e intereses hipotecarios — son las deducciones que generan el saldo a favor en primer lugar, así que vale la pena hacer la declaración con calma. Ignorar la CLABE en el portal del SAT — sin ella la devolución no se ejecuta.