La oferta de tarjeta sin anualidad en México explotó entre 2022 y 2026. Hoy hay al menos seis productos compitiendo por el mismo cliente: alguien que quiere construir o reconstruir Buró sin pagar 600-1,200 pesos al año por el privilegio. La promesa de cero anualidad es real en todas, pero las diferencias en cashback, MSI y aprobación son grandes.
Quién aprueba a quién
Nu (Nubank) aprueba a perfiles con Buró limpio o casi limpio; los rechazos son altos en Buró delgado. Si nunca has tenido tarjeta de crédito, lo más probable es que Nu te rechace en primer intento.
Vexi (Banco Forjadores) es de las más permisivas con Buró delgado o reciente. Aprueba perfiles que Nu rechaza, y la línea inicial es baja (3,000-8,000 pesos) pero crece rápido con uso disciplinado.
Stori también aprueba perfiles delgados; su scoring es similar a Vexi. La línea inicial suele ser 2,000-6,000 pesos.
RappiCard (Banorte) prefiere usuarios activos de Rappi. Si tu cuenta Rappi tiene historial de uso constante, la aprobación es bastante alta. Si no usas Rappi, la solicitud queda parada.
Hey Banco (Banregio) aprueba sobre todo a perfiles con cuenta Hey activa. Sin cuenta previa, primero hay que abrir cuenta y dejar un par de meses de movimiento antes de aplicar a tarjeta.
CAT, cashback y MSI — el comparativo real
Nu: CAT 50-80%, sin cashback explícito, MSI en Mercado Libre y comercios selectos. La fuerza está en la app, las notificaciones y el dashboard de control de gasto.
Vexi: CAT 60-90%, cashback hasta 5% en Netflix, Amazon, Mercado Libre. MSI hasta 12 meses en comercios participantes. La opción más fuerte si esos tres servicios son tu gasto habitual.
Stori: CAT 80-130%, sin cashback, MSI limitados. CAT más alto compensa la apertura a perfiles delgados; con saldo total cada mes da igual.
RappiCard: CAT 55-85%, cashback 5% en Rappi, 1-3% otras categorías. MSI con comercios Rappi. Solo conviene si usas Rappi mensualmente.
Hey: CAT 45-72%, cashback variable según promoción, MSI selectos. Es la más barata si calificas, pero el filtro de entrada es alto.
Cómo se construye la línea
Todas estas tarjetas arrancan con línea baja (2,000-10,000 pesos) y crecen por uso. La fórmula es similar entre ellas: utilización 30-60% del límite cada mes y pago total al corte. En 6-12 meses la línea sube a 15,000-40,000. En 18-24 meses puede llegar a 60,000-100,000 en perfiles consolidados.
El error que retrasa el crecimiento de línea: pagar el mínimo cada mes en lugar del total. Genera intereses (caros) y le dice al scoring «este cliente se mueve cerca del límite, riesgo de mora». La línea crece lento o no crece.
La recomendación por perfil
Primera tarjeta, Buró vacío o casi vacío: Vexi o Stori. Las únicas que aprueban con cierta probabilidad. Stori si lo único que quieres es construir historial; Vexi si además quieres cashback en Netflix/Amazon/MercadoLibre.
Reconstrucción de Buró tras incidencia cerrada hace 1+ año: Vexi sigue siendo apuesta sólida. Stori también.
Buró limpio, primera tarjeta sin anualidad: Nu es la más popular y la app es la más pulida. Si usas Rappi constante, RappiCard también vale. Si tienes Hey, Hey gana en costo.
Buró limpio, ya tienes una tarjeta sin anualidad y quieres añadir cashback específico: depende de qué compras. Vexi para Amazon/Netflix. RappiCard para Rappi. Hey para uso general bajo costo.
Lo que ninguna marca destaca
Tener tres tarjetas sin anualidad al mismo tiempo no es necesariamente bueno para tu score. El scoring de Buró lee «utilización agregada» de todas las líneas — si las tres tienen 60% de uso, tu score puede bajar aunque cada una individualmente esté bien. Lo óptimo: una tarjeta sin anualidad usada con disciplina (30-50% utilización, pago total al corte) más una tarjeta de respaldo cerrada o con uso mínimo. Esa configuración construye score mejor que coleccionar plásticos.