Sociedad Financiera de Objeto Múltiple. Otorgan crédito sin ser banco. Las hay reguladas (SOFOM ER, supervisadas por CNBV) y no reguladas (SOFOM ENR, solo registradas). Kueski, DiDi Préstamos y MoneyMan operan como SOFOM. Los préstamos rápidos suelen venir de SOFOM ENR — el CAT puede pasar de 200%, así que solo úsalos para emergencia.
Una SOFOM es una entidad que da crédito sin ser banco: no capta tu dinero en depósito, solo presta. Dos tipos que cambian todo: E.R. (reguladas, supervisadas por CNBV) y E.N.R. (no reguladas). La mayoría del préstamo rápido digital en México — Kueski, MoneyMan y la mayoría del payday digital — opera como SOFOM E.N.R.
Qué significa para ti: las SOFOM suelen decidir más rápido que los bancos y son flexibles con perfiles imperfectos, pero su CAT es mucho más alto que el bancario (de 150% a más de 300% en payday). No están mal por ser SOFOM; están para otro momento. Si tu nómina es formal y tu Buró limpio, el banco casi siempre sale más barato. La SOFOM brilla cuando el banco te dice que no o cuando necesitas el dinero hoy.