Cuando ves dos ofertas que dicen «12% de interés», puede que una termine costándote casi el doble que la otra. Lo decide el CAT — el Costo Anual Total — que toma la tasa, le suma comisión de apertura, administración y gastos obligatorios, y lo expresa en una sola cifra anual.
Banxico publica la fórmula y la metodología; obliga a todas las instituciones a calcular el CAT de la misma forma para que sea comparable.
Un ejemplo que aclara todo
Crédito A: tasa 35% anual, comisión por apertura del 5%. Crédito B: tasa 38% anual, sin comisión.
Sobre 50 mil pesos a 36 meses, el CAT del A se va arriba del 44%; el del B se queda en 38.5%. La oferta con la tasa «más baja» salió 6 puntos más cara al final. Esto pasa todo el tiempo.
Lo que no te dice el CAT
El CAT no incluye los seguros opcionales (vida o desempleo) ni el IVA sobre intereses, y se calcula sobre un escenario «sin atrasos». Si pagas tarde, multiplica el costo real. Si firmas un seguro opcional al final del proceso de solicitud, queda fuera del CAT que viste al inicio. Pídelo desglosado por escrito antes de firmar.
Cómo lo usamos aquí
Ordenamos todas las ofertas del comparador por CAT ascendente. Lo más barato sale primero, sin paid placement. Si quieres ordenar por monto, plazo o calificación, hay un selector arriba a la derecha.