Cuándo te pagan el aguinaldo
Por ley, el aguinaldo debe pagarse antes del 20 de diciembre. La mayoría de las empresas lo paga entre el 10 y el 15 de diciembre. Si tienes derecho a más de los 15 días mínimos (por contrato colectivo o política interna), puede dividirse entre noviembre y diciembre.
Qué deuda pagar primero
Por costo: tarjetas de crédito primero (CAT 50%–70%), luego préstamos en línea / SOFOM (CAT 100%+), luego créditos personales bancarios (CAT 30%–45%). Tu Infonavit y tu hipoteca casi siempre van al final — son las deudas más baratas.
La estrategia «avalancha» vs. la «bola de nieve»
Avalancha: pagas primero la deuda con mayor CAT (más ahorro real). Bola de nieve: pagas primero la deuda más pequeña (más victoria psicológica, motiva). Si te cuesta seguir un plan, la bola de nieve funciona mejor; si lo que quieres es maximizar ahorro, avalancha.
¿Y si el aguinaldo no alcanza?
Si tu aguinaldo no cubre toda tu deuda, considera una consolidación de deudas: combinas todas tus deudas en una sola con CAT menor y plazo más largo. Reduce el pago mensual y libera presión — pero solo funciona si no vuelves a usar las tarjetas que liberaste.
Lo que NO conviene hacer con el aguinaldo
(1) Gastarlo todo en regalos (deja un mes de gasto para enero, el mes más largo del año). (2) Adelantar el pago de Infonavit/hipoteca antes que las tarjetas — la diferencia de CAT es enorme. (3) Pagar mínimos a todas las tarjetas en vez de saldar una completa — los mínimos son una trampa diseñada para que la deuda no baje nunca.