Nu confirmó en mayo el lanzamiento de su producto de crédito personal en México, después de tres años ofreciendo solo tarjeta de crédito y cuenta. La oferta arranca con un CAT desde 32% para clientes con buen historial dentro del propio Nu, montos hasta 150 mil pesos y plazos de 6 a 48 meses.
Qué cambia el panorama
La cifra de 32% es tres puntos por debajo del CAT promedio de banca tradicional en el mismo rango. Para alguien que ya tiene la tarjeta Nu y la usa bien, es probablemente la oferta más barata que va a recibir sin pisar una sucursal. Pero las palabras «desde» y «buen historial» pesan.
En la práctica, lo que estamos viendo en los primeros casos: clientes de Nu con seis meses de tarjeta y pagos puntuales reciben ofertas en el rango 38-45%. Subir a 32% requiere historial más largo y línea de tarjeta arriba de 30 mil. Sigue siendo competitivo, pero no es el número de la publicidad.
Lo que todavía no tiene
No hay opción de pagaré domiciliado a una cuenta de otro banco — tu pago sale forzosamente de la cuenta Nu. Eso obliga a llevar saldo ahí, lo cual es manejable pero no es para todos.
Tampoco hay refinanciamiento desde otra deuda. Si querías mover una tarjeta del 65% CAT al personal de Nu, no se hace consolidación directa: pides el préstamo, recibes el dinero, y pagas tú la tarjeta. Funciona, pero requiere disciplina y abre la ventana para volver a endeudarte en la tarjeta original.
Cuándo vale la pena
Si ya eres cliente de Nu con tarjeta, tienes seis meses o más de buen comportamiento, y necesitas un monto medio (40-120 mil) a 24-36 meses, la oferta es seria. Si es tu primer contacto con Nu, conviene primero pedir la tarjeta, esperar el historial, y luego el personal — el algoritmo premia eso.
Para el mercado, el efecto interesante va a ser ver si BBVA y Banorte responden bajando tasa para retener clientes premium. Históricamente, sí — pero tarda dos o tres trimestres.